Изборът на схема за инвестиране в договорен фонд зависи от вашите цели, финансово състояние и толерантност към риск. Ето няколко популярни подхода, които можете да използвате:
Еднократна инвестиция (Lump Sum Investment)
При еднократната инвестиция влагате определена сума наведнъж в избрания договорен фонд. Тя е подходяща ако разполагате с по-голяма свободна сума спестявания, която няма да ви трябва в близко бъдеще. Подходяща е също и когато пазарът изглежда подценен (например след спадове).
Предимства:
– Може да се възползвате от пазарен растеж, ако моментът е подходящ.
– Няма нужда да правите редовни вноски.
Недостатъци:
– По-висок риск, ако инвестирате в неправилен момент (например преди спад).
– Не е подходящо, ако пазарите са нестабилни.
Инвестиция чрез редовни вноски
Стратегията за инвестиране в договорни фондове чрез редовни вноски се нарича стратегия за средна стойност (dollar-cost averaging). Тя представлява начин на инвестиране, при който инвеститорът прави редовни, фиксирани вноски към инвестиционния фонд, независимо от текущата стойност на активите в него. Тази стратегия има за цел да намали влиянието на краткосрочните колебания на пазарите и да разпредели риска по-добре в дългосрочен план. Ето какво трябва да имате предвид, ако решите да прилагате такава стратегия:
Редовни вноски:
Внасяте определена сума на редовна база (например месечно или тримесечно) в избран договорен фонд. Тази сума може да бъде малка или голяма в зависимост от възможностите и целите ви.
Разнообразие на инвестициите: Може да разнообразите инвестициите, като изберете набор от фондове, които отговарят на вашите инвестиционни цели. При избора на фонд е важно да се разгледат таксите за управление, историческата доходност (която не гарантира бъдещи резултати), както и рисковия профил на фонда.
Средна стойност:
Тъй като правите вноски редовно, вие купувате повече дялове, когато цената на фонда е по-ниска, и по-малко, когато тя е по-висока. Това създава ефект на „“средна стойност, като по този начин можете да намалите риска от инвестиране на твърде висока цена.
Дългосрочен хоризонт:
Стратегията е подходяща за дългосрочни инвеститори, които могат да се възползват от ефекта на сложната лихва и да не се притесняват от краткосрочните колебания на пазарите. Това е важен аспект, защото може да отнеме време, за да се реализират значителни печалби.
Психологическа стабилност:
Стратегията помага за преодоляване на паника при спад на пазарите. Редовните вноски ви позволяват да не се притеснявате от краткосрочни спадове, тъй като не е необходимо да вземате решения за покупка или продажба въз основа на текущата ситуация.
Тази стратегия е подходяща за хора, които искат да започнат да инвестират, но нямат време или желание да следят постоянно пазарите и да правят еднократни големи инвестиции.
