Какво е финансова пирамида и как да се предпазим?

Финансовата пирамида е вид измама, при която участниците на пазара печелят пари не от реални инвестиции или икономическа дейност, а чрез набирането на нови участници, които плащат за участие в схемата. Печалбите на по-старите участници се изплащат с парите на новите, а не с доходи от легитимни бизнес дейности. С времето схемата става неустойчива, тъй като броят на новите участници не може да нараства безкрайно, което води до рухване на пирамидата и загуби за повечето участници.

Как функционира финансова пирамида?

Привличане на нови участници: Основана на обещания за бързи и значителни печалби. Новите участници влизат в схемата, като предоставят значителни суми.
Изплащане на печалби: Печалбите, които се обещават на старите участници, се изплащат с парите, набрани от новопостъпилите.
Експоненциален растеж: За да може схемата да функционира, трябва постоянно да се привличат нови хора. Когато броят им започне да намалява, пирамидата рухва, тъй като няма достатъчно нови вложители, за да се изплатят печалбите на по-старите участници.
Рухване на схемата: В крайна сметка, когато е трудно да се привлекат нови участници, пирамида неизбежно се срива, като основната част от хората, които влизат по-късно, губят своите пари.

Примери за финансови пирамиди

Ponzi схемата (наречена на името на Чарлс Понци) е класически пример за финансова пирамида. Тя се основава на концепцията да се плащат доходи на първоначалните инвеститори чрез новопостъпващи средства, а не чрез реални инвестиции или бизнес дейност.
Cryptocurrency пирамиди: В последните години някои криптовалутни схеми и платформи са имали пирамидастки характеристики, като обещават огромни печалби на ранните инвеститори чрез привличането на нови.

Признаци за финансова пирамида

Необосновано високи обещания за печалба: Ако схемата обещава значителни печалби за кратко време без ясен и реалистичен бизнес модел, това е червен флаг.
Няма ясна инвестиционна стратегия: Ако не е ясно как се генерират печалбите (например чрез инвестиции, търговия, или производство), вероятно става въпрос за пирамида.
Изискване за постоянно набиранe на нови участници: Когато схемата разчита основно на привличането на нови хора, за да плаща на старите участници, това е типичен белег за пирамида.
Липса на регулиране или лицензиране: Легитимните инвестиционни продукти обикновено са регулирани от финансови органи. Пирамидите често са незаконни и не подлежат на надзор.
Неясни или подвеждащи условия: Ако условията за участие не са ясни или открито се лъжат участниците за рисковете и условията, това трябва да бъде предупредителен знак.

Как да се предпазим от финансови пирамиди

Съществуващи регулации и лицензиране: Проверявайте дали инвестиционният продукт или схема е лицензиран и регулиран от съответните финансови органи. В ЕС това може да бъде Европейската ценна книжа и пазари комисия (ESMA), докато в България това е Комисията за Финансов Надзор (КФН).
Бъдете скептични към необосновано високи обещания: Ако нещо звучи твърде добро, за да е истина, вероятно не е. Особено ако обещаните печалби са твърде високи за кратък период от време.
Разследвайте внимателно: Направете проучване за схемата. Потърсете отзиви, препоръки и информация за нея в интернет. Внимавайте за съмнения от експерти в бранша или предупреждения от финансови органи.
Избягвайте натиск за бързо решение: Не позволявайте на никого да ви натиска да инвестирате, особено ако ви се предлага „ограничена възможност“ или ви се казва, че трябва да действате бързо.
Не инвестирайте повече, отколкото можете да си позволите да загубите: Това е основно правило при всяка инвестиция, но е особено важно при по-рискови или неясни схеми.
Консултирайте се с професионалисти: Ако не сте сигурни, консултирайте се с финансов съветник или специалист, който може да ви помогне да оцените рисковете. Управляващите дружества са лицензирани дружества, който управляват инвестиционни схеми, като взаимни фондове, инвестиционни фондове и национални договорни фондове, като основната им цел е да осигурят максимална доходност за своите клиенти при минимален риск, съобразявайки се с инвестиционната стратегия и политика на съответния фонд.

Пример за бързо разграждане на пирамида

Пример за това как пирамидите се сриват, може да бъде случаят с Bernie Madoff и неговата 65-годишна схема. Той обещаваше на инвеститорите стабилни и високи печалби, но всъщност извършваше финансово престъпление, като плащаше на старите инвеститори с парите на новите. Когато схемата рухна през 2008 г., много хора загубиха всичките си инвестиции. Финансовите пирамиди са опасни и могат да доведат до сериозни загуби. Важно е да се запознаете с признаците и да бъдете внимателни при инвестиционни възможности, които изглеждат твърде добри, за да са истина. Предпазливостта и внимателното проучване на всяка инвестиционна схема са основни стъпки за избягване на попадане в такива измами. За да избегнете подобен риск за вашите спестявания, може да се доверите на членовете на БАУД.